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Aktuelle Kleinkredit-News aus der Schweiz

Sofortkredit verboten - Welche Kreditarten gibt es noch in der Schweiz?

Die Auswahl an Kreditarten zeigt sich als sehr groß. Ihnen stehen verschiedene Kredit-Arten zur Verfügung, aus denen Sie sich für das passende Modell entscheiden können.

  • Privatkredit: Der allgemeine Privat-Kredit wird für kleinere Anschaffungen gewährt. Er übersteigt meist nicht die Summe von einigen Tausend. Ihn können Sie also für private Anschaffungen nutzen.
  • Sofortkredit: Einen Kredit sofort zu erhalten ist gemäss dem Schweizer Konsumkreditgesetz verboten. Ein Sofortkredit wäre vor allem dann von Vorteil, wenn Sie beispielsweise eine wichtige Schuld zu einem gewissen Termin zu zahlen haben und Ihnen im Moment noch der nötige Betrag dazu fehlt. Doch der Gesetzgeber sieht eine zweiwöchige Wartefrist bis zur Auszahlung vor, um dem Kreditnehmer eine Bedenkfrist aufzuerlegen und der schweizweiten Verschuldung vorzubeugen. Immerhin kommt Ihnen unsere 24-Stunden-Antwort-Garantie sehr entgegen, da Sie sogleich feststellen können, ob Sie die gewünschte Summe erhalten werden.
  • Kleinkredit: Wenn es sich um eine geringe Kreditsumme handelt, spricht man in der Schweiz vom Kleinkredit. Dabei beläuft sich der Kreditbetrag meist nur auf wenige Hunderte bzw geringe Tausendbeträge. Er eignet sich also als schnelles Darlehen zur Begleichung von beispielsweise einer ungeplanten Nachzahlung oder Ähnlichem.
  • Barkredit: Ein Barkredit umfasst die gesamte Sparte der Kredite. Er ist als Bezeichnung für alle Formen der Kredite zu betrachten.
  • Konsumkredit: Der Konsumkredit bezeichnet ein Darlehen, welcher für persönliche Wünsche verwendet werden kann. Sprich, um den eigenen Lebensstandard zu erhöhen, eine Durststrecke im finanziellen Bereich zu überbrücken oder Ähnliches.

An sich wird außerdem in unterschiedliche Kategorien unterteilt, für was ein darlehen gedacht ist:

  • Darlehen für Privatkunden: Hier ist ein Darlehen für Personen gemeint, welche kein Gewerbe betreiben. Dabei gibt es feste Grundsätze, was effektive Jahreszinsen und die Preisangabenverordnung betrifft. Eine Volljährigkeit ist wie bei jedem Darlehen absolut von Nöten. Bei dieser Form des Privatkredits gibt es wiederum eine Unterteilung:
    • Anschaffungskredit (siehe Konsumkredit)
    • Verfügungskredit (spezielle Form des Barkredits)
    • Baufinanzierung (für den Bau, die Sanierung, den Erwerb von Immobillien, meist mit langer Laufzeit, da hier die Summe in der Regel sehr hoch ist))
    • Zwischenfinanzierung (für die Tilgung von Restsummen wie beispielsweise die Schlussgebühr bei Immobilienkrediten)
    • Avalkredit (für die Übernahme von Garantien oder Bürgschaften)
    • Wertpapierkredit (Beleihung von Wertpapieren)
    • Vorfinanzierung (vorläufig, da endgültige Finanzierung noch nicht klar)
  • Kredit sofort für Geschäftskunden: Hier gelten andere Regelungen für den Ablauf, die Gewährung und den Verlauf des Kredites. Dies liegt nicht zuletzt daran, dass hier keine Privatleute das Darlehen in Anspruch nehmen, sonder sogenannte “Vollkaufleute”, welche ein rein geschäftliches Vorhaben mit dem Darlehen im Sinn haben. Somit ist er nicht als direkter Privatkredit zu betrachten.

Je nachdem, für welche Kreditform Sie sich entscheiden, ist der Verlauf anders. In der Regel sind alle Kredite ähnlich ausgelegt und man erhält den Kleinkredit relativ schnell, wenn die benötigte Bonität als Voraussetzung erfüllt ist. Einen Billig-Kredit hat man nur dann, wenn man die Kreditsumme nicht zu hoch ansetzt und außerdem die Raten auf einen längeren Zeitraum legt.

Ein Online-Kredit ist außerdem meist unkomplizierter, da Sie hier alle möglichen Privatkredite miteinander vergleichen können. Hinzu kommt, dass Sie das Darlehen sofort nutzen können, sobald er gewährt wurde. Die Vorgaben für ein Darlehen gleichen sich nicht überall.
Allerdings ist festzustellen, dass das Grundkonzept für einen beispielsweise Kredit Schweiz ähnliche Konditionen zugrunde liegen, wie auch in Deutschland. Allerdings gibt es natürlich trotzdem Abweichungen, was die Zinshöhe, den Ratenverlauf und Ähnliches betrifft. Im Detail werden diese Klauseln noch vor Abschluss des Vertrages offen gelegt.
Ausnahmen sind hierbei beispielsweise die Vorkalkulation eines Kreditverlaufes. Das bedeutet, dass Sie bereits im Vorfeld eine Auswahl treffen können, wie hoch das Darlehen sein soll und welche Laufzeit er betragen soll. Das Programm errechnet dann die monatliche Rate plus Zinssatz. So erkennen Sie also schon, was für eine monatliche Belastung dabei auf Sie zukommen wird. Natürlich sollten Sie sich stets im Vorfeld schon darüber klar sein, ob Sie die monatliche Rate imstande sind zu zahlen, damit Ihnen durch das Darlehen keine zusätzlichen Schulden entstehen.

Haben Sie erkannt, dass Ihnen dies möglich ist, können Sie bedenkenlos den Kreditantrag stellen. Ist es allerdings nicht so, sollten Sie vorerst von einem Darlehen Abstand nehmen, bis Sie in der Lage dazu sind, ihn auch tragen zu können. Oder Sie haben einen Bürgen, welcher im Notfall für die weiterführende Ratenzahlung der Ablösesumme für das Darlehen aufkommt.

Beispiele für einen Kleinkredit

Es gibt unterschiedliche Gründe dafür, günstige Kredite in Anspruch zu nehmen. Sinnvoll ist er vor allem dann, wenn Sie größere Anschaffungen planen. Dazu gehören unter anderem der Erwerb einer Immobilie, der Kauf eines Fahrzeuges, die Sanierung oder Renovierung des Hauses und ähnliche Dinge. Natürlich kann man einen Kleinkredit in der Schweiz auch zur Verbesserung der persönlichen Lebensverhältnisse nutzen. Sprich, um einen finanziellen Puffer zu haben für Einkäufe, private Luxusartikel und so weiter.

Doch auch für den Beginn eines Kleingewerbes ist er hilfreich. Er kann somit als Startkapital für dringende Notwendigkeiten wie Material, Werkzeuge, Werbung oder Ähnliches verwendet werden. Allerdings muss man an dieser Stelle überlegen, ob der Privatkredit dafür ausreichend ist oder nicht doch ein Geschäftskredit sinnvoller ist. Das ist wiederum abhängig vom geplanten Ausmaß des Gewerbes, die Größe eines eventuellen Geschäftes, Finanzierung von Mitarbeitern und so weiter. Dabei gilt: Je kleiner das Ganze gehalten wird, desto sinnvoller sind Kleinkredite.

Ein Privatkredit kann auch dazu verwendet werden, anderen Personen, welche nicht kreditwürdig sind, schnell Geld leihen zu können. Wobei gemäss der Sofortkredit-Verordnung des Konsumkreditgesetzes eine Wartezeit von 14 Tagen bis zur Auszahlung eingehalten werden muss. Sie übernehmen dabei trotzdem alle Risiken, die Sie auch hätten, wenn der Konsumkredit für Sie selbst bestimmt wäre. Es ist also eine große Vertrauenssache, einen Kredit für eine andere Person aufzunehmen.